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从获客到风控,深度数科 “承法产业图谱” 给出了怎样的答案?
2024-11-18 10:26 | 查看: 115| 评论: 0

获客和控风险是银行的两大任务,当前经济环境下,从单一渠道获客到产业链获客,银行业的竞争正变得越来越激烈,已经与40多家银行深入合作的深度数科集团对此深有体会,旗下“承法产业图谱”正着力发挥产业关系数据的独特价值,与多家银行探索链式获客新路径。



银行传统的获客方式往往面临着诸多局限,比如获客渠道单一、客户精准度不够、难以形成规模效应、风控难、高逾期等等,因此,银行更加需要精准获客、更重视企业资产的质量。而多数中小企业通常规模较小、议价能力较低,缺乏足够的抵押物,很难从银行快速获得低成本的信贷支持,造成了银行和小微企业之间的服务真空。

深度数科集团在票据服务领域深耕多年,一端对接银行,一端服务实体,对小微企业的融资需求非常了解,积累了丰富的企业服务经验。在2021年就推出了 “承法产业图谱”,为银行开启了一扇探寻链式获客新商机的大门,也为小微企业获得公平、普惠的融资支持提供了解决方案。

从信息整合的角度来看,“承法产业图谱” 犹如一张详尽的产业地图,它将相关产业的各类信息进行了全面梳理与深度整合。对于银行而言,这意味着能够清晰地洞察到产业链条上各个环节的企业分布、业务往来以及资金流向等关键要素。通过对这些信息的精准把握,银行便可以顺藤摸瓜,沿着产业链有针对性地去拓展客户群体。比如,当发现产业链上某一核心企业有着众多上下游配套企业时,银行就可以以该核心企业为切入点,凭借为其提供优质金融服务所积累的信任,顺势将金融服务延伸至其上下游企业,从而实现链式获客,挖掘出以往可能被忽视的潜在客户资源。这在新能源领域的服务优势特别凸显,以为新能源汽车领域创设的图谱为例,通过图谱能清晰还原新能源汽车产业链的上下游情况、企业与企业间的贸易情况、用票情况,可穿透多级供应商网络,助力金融机构实现对新能源汽车产业链的精准营销。



在风险防控方面,“承法产业图谱” 也有着独特的优势,它所涵盖的丰富数据和清晰的产业关系脉络,可以为银行提供模型及报告类服务,以产业链数据为核心,配合行内外等多维度数据,结合各类标签数据,打造出企业营销评价模型、企业信用评分模型、额度及额度调整模型、贷后风险管理模型等一系列风险和营销模型,建立起行业标准化的风险评分决策体系,构建了贷前、贷中和贷后的各类模型和策略,助力银行等金融机构充分识别企业风险。还联合征信机构出具企业信用评级报告,为银行业中小微信贷业务发展提供了坚实的技术支持。银行可以依据图谱提供的信息,对拟拓展的客户进行更为细致的风险分析,提前预判可能出现的风险点,进而制定出更为科学合理的风控策略。这不仅有助于银行在获客过程中保障自身资产安全,更能增强客户对银行的信任度,毕竟客户也更愿意与能有效把控风险的金融机构合作。如此一来,银行在链式获客的道路上便能走得更加稳健,新商机也能得以更好地落地转化。

再者,从精准营销的维度来讲,“承法产业图谱” 能够帮助银行实现对客户的精准画像。它通过分析产业内不同企业的经营状况、发展需求等多维度信息,为银行勾勒出每一个潜在客户的详细特征。基于这些精准画像,银行可以量身定制出符合客户实际需求的金融产品和营销方案。例如,对于处于产业扩张期的企业,银行可以推出针对性的融资产品,并结合其上下游合作关系制定配套的营销推广策略,以吸引企业及其相关联企业成为银行的客户。这种精准营销的方式,无疑大大提高了银行获客的成功率,让银行在探寻链式获客新商机的征程中更具竞争力。

大数据时代,不缺数据,缺的是对数据的分析和应用,缺的是高质量的产业数据,和场景服务能力。深度数科承法产业图谱在产业客群、产业场景、产业数据等方面多年的深耕积累,具有不可替代的产业链数据资源和整合能力,以及丰富的风控业务经验,聚合了2.2亿关系对,整理了数百个指标,服务覆盖了740多万家企业,为银行获客和风控提供了场景解决方案,有望助力银行在激烈的市场竞争中开拓出一片新的天地。

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